Vad är en kreditprövning – och hur kan du förbättra dina chanser till lån?
När du ansöker om ett lån, oavsett storlek, är långivaren enligt lag skyldig att göra en kreditprövning. Det är en grundläggande kontroll av din ekonomi för att avgöra om du har möjlighet att betala tillbaka lånet – och till vilken ränta.
Syftet är dels att skydda dig som konsument från att ta lån du inte har råd med, dels att ge långivaren en uppfattning om risken med att låna ut pengar till just dig.
Så går en kreditprövning till
Kreditprövningen bygger på två saker:
- Uppgifter du själv lämnar i din ansökan – till exempel inkomst, bostadssituation och nuvarande skulder.
- En kreditupplysning – som hämtas från ett kreditupplysningsföretag, exempelvis UC.
Tillsammans ger dessa långivaren en helhetsbild av din ekonomi och används som underlag för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Så förbättrar du dina chanser att få lån med bra villkor
Du kan själv påverka din kreditvärdighet. Här är några konkreta tips:
1. Ha en stabil och regelbunden inkomst
En fast anställning eller stadig inkomst gör det enklare för långivaren att bedöma din betalningsförmåga. Det ökar dina chanser att få lån – och till en lägre ränta.
2. Betala räkningar i tid
Att sköta dina betalningar visar att du är pålitlig. Betalningsanmärkningar påverkar kreditvärdigheten negativt – men försvinner vanligtvis efter tre år. Vänta gärna med att ansöka om lån tills dessa är borta.
3. Samla dyra smålån och krediter
Har du flera krediter? Då kan det sänka din kreditvärdighet. Genom att samla lån via en jämförelsetjänst kan du få bättre överblick, lägre ränta och färre avgifter.
4. Amortera regelbundet
Att aktivt betala av på dina lån stärker din ekonomi över tid – och ger dig större låneutrymme framöver.
5. Ansök tillsammans med en medsökande
Två inkomster gör att banken ser mindre risk med lånet, vilket kan leda till bättre villkor. Tänk dock på att båda är fullt återbetalningsansvariga.
6. Undvik många kreditupplysningar på kort tid
Flera ansökningar hos olika långivare kan tolkas som att du har ekonomiska problem. Genom att använda en låneförmedlare som samlalan.se tas bara en kreditupplysning, även om du får erbjudanden från flera banker.
7. Avsluta gamla krediter du inte använder
Outnyttjade kreditkort eller kontokrediter kan begränsa ditt låneutrymme – även om du inte använder dem. Att avsluta dessa kan förbättra din kreditprofil.
8. Spara till en buffert
En ekonomisk buffert minskar behovet av att ta mindre lån vid oförutsedda utgifter. Det stärker din ekonomi och gör dig mer attraktiv för långivare.
Sammanfattning: Kreditprövning handlar om helheten
Att förbättra sin kreditvärdighet är ingen snabbfix – men med rätt åtgärder stärker du din ekonomi långsiktigt. Hos samlalan.se kan du läsa om fördelen att jämföra lån och villkor från flera långivare – med bara en kreditupplysning.
