Vilken lånetyp passar dig? Här är guiden till olika lån

Att förstå skillnaden mellan olika lånetyper är A och O för en stabil privatekonomi. Här går vi igenom de vanligaste låneformerna – vad de innebär, när de passar och vad du bör se upp med.

Lån med säkerhet – lägre ränta med pant

Ett lån med säkerhet innebär att du lämnar något av värde som pant till långivaren. Det kan till exempel vara en bostad, bil eller båt.

Vanliga exempel:

• Bostadslån
  
  
• Billån via bank eller återförsäljare
  
  
• Båtlån eller MC-lån med fordonet som säkerhet
  
  

Fördelar:

• Lägre ränta
  
  
• Högre beviljade lånebelopp
  
  

Nackdelar:

• Risken att förlora säkerheten om du inte kan betala
  
  
• Kan kräva kontantinsats eller inbytesobjekt
  
  

Lån utan säkerhet – privatlån eller blancolån

Privatlån kallas ibland blancolån och är lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver ställa något i pant till långivaren. Du kan använda pengarna till vad du vill – en ny tvättmaskin, semester, renovering eller samlingslån.

Typiska kännetecken:

• Lånebelopp: ca 10 000–600 000 kr
  
  
• Återbetalningstid: 1–15 år
  
  
• Räntan baseras på din kreditvärdighet
  
  

Värt att tänka på:

• Räntan är ofta högre än för lån med säkerhet då det är en högre risk för långivaren att låna ut dessa
  
  
• Passar bäst vid tydligt syfte och stabil ekonomi
  
  

Bostadslån – låna till ditt hem

Ett bostadslån är ett lån med bostaden som säkerhet. Du kan låna upp till 85 % av bostadens värde, resterande 15 % måste du stå för själv (kontantinsats).

Fakta om bostadslån:

• Bolånetak på 85 %
  
  
• Amorteringskrav över 50 % belåningsgrad
  
  
• Du kan välja mellan fast eller rörlig ränta
  
  

Tänk på:

• Vid fast ränta och förtidsinlösen kan du få betala ränteskillnadsersättning
• En bostad är ofta en långsiktig investering, så planera därefter
  
  

Bil-, båt- och MC-lån – flera vägar att gå

Du kan finansiera ett fordon på två sätt: antingen med ett lån där fordonet är säkerhet, eller med ett vanligt privatlån.

Med säkerhet:

• Vanligen upp till 80 % av fordonets pris
  
  
• Återbetalning ofta knuten till fordonets ålder
  
  
• Kräver ibland köp från auktoriserad handlare
  
  
• Fordonet får inte säljas innan lånet är löst
  
  

Utan säkerhet:

• Flexiblare användning
  
  
• Högre ränta, men färre villkor
  
  

Tips: Välj typ av lån utifrån hur länge du planerar att äga fordonet och om du har kontantinsats.

‍

Högkostnadskredit – låna med försiktighet

Tidigare kända som snabblån eller smslån. Högkostnadskrediter definieras som lån med ränta som överstiger referensräntan + 30 procentenheter.

Sedan 2018 gäller särskilda regler:

• Räntetak: Max ränta är referensräntan + 40 %
  
  
• Kostnadstak: Du kan aldrig betala mer än det du lånat i avgifter
  
  

Rekommendation: Undvik dessa lån om du har andra alternativ. De är dyra och kan snabbt skapa skuldproblem och lån som blir oerhört dyra att betala tillbaka.

Sammanfattning – välj lån med eftertanke

Olika lånetyper passar olika situationer. Fundera på:

• Vad du behöver lånet till
  
  
• Hur din ekonomi ser ut både idag och framöver
  
  
• Om du klarar betalningen även om något oförutsett händer
  
  

På Samlalan.se kan du läsa om alla typer av lån – för att hitta det som passar dig bäst när det är dags att ansöka.

‍