Vad är en kreditupplysning – och varför är den viktig när du ska låna?

När du ansöker om ett lån, oavsett om det är ett bolån, företagslån eller privatlån gör långivaren alltid en kreditprövning. En viktig del i den är kreditupplysningen – en översikt över din ekonomiska situation som hjälper långivaren att avgöra om du kan betala tillbaka lånet. Men vad innehåller en kreditupplysning egentligen, och hur påverkar den din låneansökan?

Vad ingår i en kreditupplysning?

En kreditupplysning innehåller flera viktiga uppgifter som tillsammans ger en helhetsbild av din ekonomi:

• Deklarerade inkomster – vanligtvis två år tillbaka
  
  
• Befintliga lån och krediter
  
  
• Eventuella betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
  
  
• Civilstatus och folkbokföringsadress
  
  
• Fastighetsinnehav
  
  

Om du nyligen flyttat till Sverige kan vissa uppgifter saknas. Då kan du behöva komplettera med till exempel lönebesked.

Hur påverkar kreditupplysningen din låneansökan?

Långivaren gör en riskbedömning baserat på uppgifterna i kreditupplysningen. Har du stabil inkomst, få skulder och inga anmärkningar? Då ökar chanserna att få lån med låg ränta. Har du däremot många krediter eller betalningsanmärkningar kan det innebära:

• Högre ränta
  
  
• Lägre beviljat belopp
  
  
• Avslag på ansökan
  
  

Tips: Se till att din ekonomi är i ordning innan du ansöker om lån – det lönar sig i längden.

Du har rätt att se din egen kreditupplysning

Vill du veta vad som finns registrerat om dig? Du kan kostnadsfritt en gång per år begära ut en egen kreditupplysning utan att det påverkar ditt kreditbetyg.

Tjänster som kan hjälpa dig:

• Kreddy (app) – gratis koll på din kreditstatus (uppgifter via UC) och tips för att höja betyget.
  
  
• Kreditkollen och Min Upplysning (via UC) – mer detaljerad information, men kostar pengar.
  
  

Personupplysning vs. mikroupplysning – vad är skillnaden?

Det finns två vanliga typer av kreditupplysningar på privatpersoner:

Personupplysning

• Används vid lån och större krediter
  
  
• Innehåller fullständig ekonomisk information
  
  
• Registreras som en förfrågan – påverkar ditt kreditbetyg
  
  

Mikroupplysning

• Kortare variant, ofta vid mindre köp eller abonnemang
  
  
• Innehåller grundläggande information
  
  
• Registreras inte som förfrågan – påverkar inte betyget
  
  

Varför för många upplysningar kan skada din kreditvärdighet

Om du själv kontaktar flera banker och ansöker om lån kan det leda till flera registrerade kreditupplysningar på kort tid – något som långivare kan tolka som ett tecken på ekonomiska problem.

Lösning: Använd en lånejämförelsetjänst som till exempel Lendo! Då tas bara en enda kreditupplysning, som delas med alla banker och långivare. Du får flera erbjudanden – utan att ditt kreditbetyg påverkas negativt.

Vilka företag gör kreditupplysningar?

Det krävs tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten för att få bedriva kreditupplysningsverksamhet. I Sverige finns flera rikstäckande aktörer – till exempel:

• UC (Upplysningscentralen)
  
  
• Creditsafe
  
  
• Bisnode
  
  
• Syna
  
  

Dessa företag har information om alla svenskar över 15 år, oavsett ekonomisk historik.

Sammanfattning – få koll på din kreditstatus

• En kreditupplysning är en nyckel till om du får lån och till vilken ränta
  
  
• Få koll på din egen upplysning – utan att det påverkar din kreditvärdighet
  
  
• Använd jämförelsetjänster för att undvika många registrerade förfrågningar
  
  

På Samlalan.se kan du läsa om att jämföra lån och fördelar med endast en kreditupplysning – tryggt, snabbt och smidigt.

‍