Ska du binda bolånet eller välja rörlig ränta? Här är för- och nackdelarna
När Riksbanken påbörjat sina räntesänkningar växer intresset för bolån igen. Många funderar på om det är läge att binda räntan eller fortsätta med rörlig – och det är inte ett helt enkelt beslut.
Just nu är det dessutom ovanligt: bundna räntor ligger faktiskt lägre än de rörliga. Ändå väljer de allra flesta – hela 98 procent enligt SBAB – att teckna bolån med rörlig ränta. Det speglar en stark tro på att styrräntan kommer fortsätta nedåt.
Men vad passar dig bäst? Här reder vi ut skillnaderna – så att du kan ta ett informerat beslut.
Rörlig ränta – flexibilitet med viss risk
Fördelar:
- Följer ränteläget: Om marknadsräntorna sjunker, sjunker även din bolåneränta. Det kan ge lägre kostnader på sikt.
- Ingen ränteskillnadsersättning: Vill du lösa eller flytta lånet innan löptiden är slut, är det enkelt – utan extra kostnad.
- Bra för dig med marginaler: Har du utrymme i din ekonomi kan du dra nytta av lägre räntor när de kommer.
Nackdelar:
- Ovisst framtidsscenario: Om räntorna plötsligt stiger, gör även dina månadskostnader det – snabbt. Det kan bli tufft om du har små marginaler i din ekonomi.
Bunden ränta – trygghet och stabilitet
Fördelar:
- Fast månadskostnad: Du vet exakt vad du betalar varje månad, vilket underlättar budgetering.
- Skydd mot räntehöjningar: Skulle ränteläget stiga igen, påverkas inte din kostnad under bindningstiden.
Nackdelar:
- Mindre flexibilitet: Vill du flytta eller lösa lånet i förtid kan det tillkomma en kostnad – så kallad ränteskillnadsersättning.
- Missar eventuella räntesänkningar: Om räntorna fortsätter nedåt, kan du bli fast med en högre ränta än om du valt rörligt.
Tips: Ränteskillnadsersättningen är avdragsgill i deklarationen – kom ihåg att dra av den som räntekostnad om du behöver betala den.
Kombinera för trygghet och potential
Du måste inte välja allt eller inget. Att dela upp bolånet i olika delar – en med bunden ränta och en med rörlig – kan vara ett bra sätt att kombinera trygghet med flexibilitet.
Jämför innan du bestämmer dig
Vilken räntemodell som passar bäst beror på din livssituation, dina ekonomiska marginaler och hur långsiktig du är. På samlalan.se kan du läsa om fördelar med att jämföra bolånevillkor från flera aktörer – snabbt och kostnadsfritt. Du ser vilken ränta du kan få och vilka villkor som passar just dig utan att förbinda dig till något.
